מיהו אקטואר סיכוני אקלים?
אקטואר סיכוני אקלים הוא מומחה כמותי שמתמקד בניתוח ההשפעה של סיכונים הקשורים לאקלים על פעילות כלכלית, פיננסית וביטוחית.
העבודה שלו מבוססת על כלים אקטואריים קלאסיים כמו מודלים סטטיסטיים, חיזוי הסתברויות, ניתוח תוחלת הפסד, תמחור, בדיקות רגישות, סימולציות תרחישים, חישוב עתודות ובחינת הון כלכלי.
אלא שבניגוד לאקטואריה המסורתית, כאן נדרש גם חיבור לעולמות של מדעי אקלים, רגולציה סביבתית, סיכוני ESG, נתוני גיאוגרפיה, תשתיות, דמוגרפיה והשפעה מצטברת של שינויים ארוכי טווח.
בפועל, אקטואר סיכוני אקלים בוחן שני סוגי סיכון עיקריים.
האחד הוא סיכון פיזי.
מדובר בנזק ישיר או עקיף הנובע מאירועי אקלים כמו הצפות, שריפות, סופות, גלי חום, בצורת, לחות קיצונית או עליית מפלס הים.
הסוג השני הוא סיכון מעבר.
זהו סיכון שנובע מהמעבר לכלכלה דלת פליטות, כגון רגולציה מחמירה, מס פחמן, שינוי בהרגלי צריכה, ירידת ערך של נכסים מסוימים, שינוי בתמחור השקעות או פגיעה בענפים מסוימים.
אקטואר סיכוני אקלים אינו מסתפק בתיאור כללי של הסיכון.
המטרה היא לתרגם אותו להשפעה כספית ברורה.
לדוגמה, בחברת ביטוח אפשר לבחון כיצד תדירות ועוצמת אירועי הצפה צפויות להשפיע על תביעות רכוש בשנים הקרובות.
בקרן פנסיה אפשר לנתח כיצד שינויי אקלים עשויים להשפיע על תיק ההשקעות, על רמת התנודתיות ועל שווי נכסים בענפים עתירי פליטות.
בבנק אפשר לבחון את ההשפעה של סיכון אקלימי על תיק אשראי לנדל"ן או לחקלאות.
בחברה תעשייתית אפשר לנתח פגיעה פוטנציאלית ברציפות תפעולית, ברווחיות ובשרשרת האספקה.
הייחוד של אקטואר סיכוני אקלים הוא ביכולת לקחת אי ודאות גבוהה ולהפוך אותה למסגרת מדידה, שקופה ומנוהלת.
במקום לדבר במונחים כלליים של איום עתידי, הוא מגדיר הנחות עבודה, בונה תרחישים, מחשב טווחי נזק, בודק השפעה על הון, על תמחור, על תזרים, על רווחיות ועל עמידה בדרישות רגולטוריות.
כך, הנהלה ודירקטוריון יכולים לקבל החלטות מושכלות לגבי ביטוח, השקעות, גידור, הפרשות, מדיניות חיתום, תכנון אסטרטגי ושקיפות למשקיעים.
מעבר לכך, אקטואר סיכוני אקלים חיוני גם להיבטי דיווח.
יותר ויותר גופים נדרשים להציג הערכה מסודרת של חשיפה אקלימית במסגרת דוחות כספיים, דוחות סיכונים, דוחות קיימות ודיווחי ESG.
הערכה לא מקצועית עלולה ליצור תמונה חלקית, חסרה או לא עקבית.
לעומת זאת, עבודה אקטוארית מביאה מתודולוגיה סדורה, יכולת בקרה ואמינות גבוהה יותר כלפי בעלי מניות, רגולטורים, מבטחים, בנקים ושותפים עסקיים.
סוגי אקטוארי סיכוני אקלים
כאשר מדברים על סוגי אקטואר סיכוני אקלים, הכוונה אינה רק לסיווג של בעלי תפקידים, אלא גם להתמחויות ולמסגרות העבודה השונות שבהן השירות ניתן.
התחום רחב, ולכן אקטוארים שונים מתמקדים בזוויות שונות של הסיכון האקלימי.
הסוג הראשון הוא אקטואר סיכוני אקלים בתחום הביטוח האלמנטרי.
זהו תחום שבו הקשר בין אקלים לבין תוצאה כספית הוא מיידי וברור יחסית.
עלייה במספר אירועי הצפה, חום קיצוני או שריפות עלולה להשפיע ישירות על תביעות ביטוח רכוש, דירות, עסקים, רכב ותשתיות.
אקטואר בתחום זה בוחן מגמות תביעה, מעדכן הנחות תמחור, מעריך צורך בעתודות, בודק חשיפת יתר באזורים מסוימים ומסייע לעצב מדיניות חיתום שמתאימה למציאות החדשה.
הסוג השני הוא אקטואר סיכוני אקלים בתחום ביטוחי החיים, הבריאות והסיעוד.
כאן ההשפעה פחות ישירה, אך בהחלט משמעותית.
גלי חום, זיהום אוויר, פגיעה בבריאות אוכלוסיות רגישות, שינויים בהתפשטות מחלות והשפעה על תוחלת חיים או תחלואה עשויים לשנות הנחות אקטואריות בסיסיות.
אקטואר כזה נדרש לנתח כיצד מגמות סביבתיות עשויות להשפיע על תמותה, תחלואה, הוצאות רפואיות וסיכונים ביטוחיים בטווחים שונים.
הסוג השלישי הוא אקטואר סיכוני אקלים המתמחה בהשקעות ובניהול נכסים.
גופים מוסדיים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השקעה ובנקים מחזיקים תיקים גדולים החשופים לסיכון אקלימי.
כאן נדרש ניתוח של ירידת ערך פוטנציאלית בענפים מסוימים, השפעת רגולציה, חשיפה של חברות פורטפוליו לסיכון פיזי וסיכון מעבר, סימולציות לתרחישים שונים ובחינת השפעה על תשואה מותאמת סיכון.
אקטואר בתחום זה מסייע גם לדיווחי סיכון, למדיניות השקעה ולבחינת עמידות התיק לשינויים ארוכי טווח.
הסוג הרביעי הוא אקטואר סיכוני אקלים המתמחה בניהול סיכונים תאגידי.
חברות תעשייה, נדל"ן, תשתיות, אנרגיה, תחבורה, קמעונאות ולוגיסטיקה עשויות להידרש לניתוח מקיף של השפעת האקלים על הפעילות העסקית.
האקטואר בוחן סיכון תפעולי, פגיעה בנכסים, השבתה, ירידה בפריון, פגיעה באספקה, עלייה בעלויות ביטוח, שינויים במחירי אנרגיה והשפעות רגולטוריות.
במקרים רבים הוא עובד בשיתוף עם מנהלי סיכונים, כלכלנים, מהנדסים ויועצי קיימות.
הסוג החמישי הוא אקטואר סיכוני אקלים בתחום הרגולציה והדיווח.
גופים פיננסיים וציבוריים נדרשים יותר ויותר להציג תרחישי קיצון, בדיקות לחץ, אומדן חשיפה אקלימית ומדדים כמותיים.
אקטואר כזה מסייע בבניית מתודולוגיה לדיווח, בהגדרת הנחות, באיסוף הנתונים, בתרגום הממצאים לשפה ניהולית ובהתאמת הדוחות לציפיות של רגולטורים, משקיעים ורואי חשבון.
יש גם אקטוארים הפועלים כיועצים עצמאיים או במסגרת חברות ייעוץ מתמחות.
במקרים אלה, הם מביאים ראייה רחבה המבוססת על עבודה עם מגוון ענפים ולקוחות.
הם יכולים לתמוך בפרויקט חד פעמי, לבנות מסגרת ניהול סיכון מתמשכת, לסייע בהטמעה של מודלים או להוות פונקציה חיצונית מקצועית לארגון שאין בו מומחיות פנימית מספקת.
חשוב להבין שלא תמיד קיימת הפרדה מוחלטת בין הסוגים השונים.
אקטואר סיכוני אקלים טוב צריך לרוב לשלב ידע בין תחומי.
הוא צריך להבין נתוני אקלים, מסדי נתונים פיננסיים, תמחור, רגולציה, מודלים סטטיסטיים ושפה ניהולית.
לכן, כאשר בוחרים איש מקצוע או גוף מלווה, חשוב לבדוק לא רק את ההכשרה האקטוארית, אלא גם את עומק הניסיון בענף הרלוונטי, את היכולת לעבוד עם נתונים מורכבים ואת הכישרון לתרגם מסקנות למהלכים עסקיים מעשיים.
מי צריך אקטואר סיכוני אקלים?
אקטואר סיכוני אקלים אינו מיועד רק לחברות ביטוח גדולות או לקרנות השקעה בינלאומיות.
כיום, מגוון רחב מאוד של ארגונים בישראל עשוי להפיק תועלת ממשית מהשירות הזה.
הצורך משתנה לפי גודל הגוף, היקף החשיפה, אופי הפעילות והדרישות הרגולטוריות, אך המכנה המשותף ברור.
כאשר שינויי אקלים עלולים להשפיע על רווחיות, יציבות, נכסים, תמחור, השקעות או דיווח, נדרש ניתוח מקצועי מעמיק.
חברות ביטוח הן כמובן בין הגופים הראשונים שזקוקים לשירות של אקטואר סיכוני אקלים.
הן מתמודדות עם תמחור פוליסות, ניהול עתודות, קביעת הון נדרש, חיתום סיכונים והגנה על תיק הביטוח מפני הצטברות חשיפות.
כאשר תדירות התביעות משתנה עקב מזג אוויר קיצוני, כל מודל מסורתי עלול להפוך לפחות מדויק.
אקטואר סיכוני אקלים מסייע לעדכן את המודלים ולהתאים אותם למציאות המתפתחת.
בנקים וגופי אשראי הם קבוצה נוספת שזקוקה לשירות כזה.
תיק אשראי חשוף לסיכון אקלימי כאשר הלווים נפגעים מהצפות, מבצורת, מפגיעה בחקלאות, מעלויות אנרגיה, מירידת ערך נכסים או מהחמרת רגולציה בענפים מזהמים.
אקטואר סיכוני אקלים יכול לעזור לבנק להבין אילו סקטורים ואזורים גיאוגרפיים חשופים יותר, כיצד לבנות בדיקות לחץ, כיצד להעריך סיכון אשראי בטווח ארוך ואיך לשלב סיכון אקלימי במודלי דירוג וניהול הון.
קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וגופי השקעה מוסדיים זקוקים לאקטואר סיכוני אקלים כדי להבין את החשיפה של תיקי הנכסים שלהם.
השפעת האקלים על השקעות כבר אינה נושא תדמיתי בלבד.
היא נוגעת לשווי חברות, לסיכון חדלות פירעון, לתמחור אג"ח, לחשיפה לנדל"ן פגיע, לשינויים רגולטוריים עולמיים ולביצועי ענפים מסוימים לאורך זמן.
אקטואר מקצועי מסייע לזהות סיכונים, לכמת אותם, לבדוק תרחישים ולהציע דרכים לניהול החשיפה.
חברות נדל"ן, יזמות, תשתיות ובנייה צריכות אקטואר סיכוני אקלים בגלל החשיפה הישירה של נכסים פיזיים.
מבנים, מרכזים לוגיסטיים, משרדים, קניונים, פרויקטים למגורים ותשתיות תחבורה עלולים להיפגע מהצפות, עומסי חום, בלאי מואץ, שינויים בדרישות תכנון ובנייה ועלויות ביטוח גבוהות יותר.
ניתוח אקטוארי מאפשר להבין מהו ההפסד הצפוי, אילו נכסים רגישים יותר, היכן נדרשת הגנה נוספת ואיך משפיעים תרחישים שונים על שווי כלכלי ותזרים עתידי.
גם חברות תעשייה, אנרגיה, חקלאות, מזון ולוגיסטיקה זקוקות לניתוח כזה.
בענפים אלה, סיכון אקלימי יכול לפגוע בייצור, באחסון, בהובלה, בזמינות חומרי גלם, בבטיחות עובדים, בצריכת אנרגיה וברציפות העסקית.
אקטואר סיכוני אקלים מסייע להנהלה להבין את העלות האפשרית של ההפרעה, את החשיפה המצטברת ואת כדאיות ההשקעה בצעדי התאמה, מיגון או גיוון תפעולי.
גופים ציבוריים, רשויות מקומיות, תאגידי מים, בתי חולים, אוניברסיטאות וחברות ממשלתיות יכולים גם הם להיעזר באקטואר סיכוני אקלים.
אצלם הדגש עשוי להיות על תכנון ארוך טווח, תקצוב, הגנה על תשתיות, הערכת עלויות עתידיות, ניהול חשיפות אזוריות ותמיכה בהחלטות מדיניות.
במקרים רבים, עבודה כזו תומכת גם בגיוס תקציבים, בהצגת הצדקה כלכלית לפרויקטים ובהערכת עלות של אי היערכות.
למעשה, כל ארגון ששואל את עצמו כיצד שינויי האקלים ישפיעו עליו כלכלית, כיצד עליו לדווח על כך, מהי רמת החשיפה שלו ומה עליו לעשות כדי להתכונן טוב יותר, הוא מועמד טבעי לעבודה עם אקטואר סיכוני אקלים.
גם אם מדובר בחברה בינונית ולא רק בתאגיד ענק, עצם קיומה של חשיפה פיננסית מצדיק בדיקה מקצועית.
לעיתים די בניתוח ממוקד כדי למנוע טעויות יקרות בתמחור, בהשקעות, בבחירת מיקום נכסים או במדיניות ביטוח.
סטטיסטיקות מישראל בנושא אקטואר סיכוני אקלים
כאשר בוחנים את הצורך באקטואר סיכוני אקלים בישראל, חשוב להבין שהדיון אינו תיאורטי.
ישראל מתמודדת כבר היום עם מגמות אקלימיות מוחשיות, אשר נמדדות על ידי גופים ממשלתיים, מוסדות מחקר ורשויות מקצועיות.
המגמות האלה משפיעות על כלכלה, בריאות, חקלאות, אנרגיה, ביטוח, נדל"ן ותשתיות.
לכן, הנתונים מישראל מחזקים את הצורך בניתוח אקטוארי מסודר.
לפי נתוני השירות המטאורולוגי הישראלי ומחקרים אקלימיים שנערכו בארץ, הטמפרטורה הממוצעת בישראל עלתה בעשורים האחרונים בקצב מובהק.
ההתחממות באזורנו גבוהה ובעלת משמעות כלכלית ישירה, במיוחד על רקע התרחבות מספר ימי החום הכבד, לילות חמים ועומסי חום ממושכים.
עבור מערכת הבריאות, מקומות עבודה, חברות ביטוח, חקלאים ומפעילי תשתיות, כל עלייה כזו משנה דפוסי סיכון.
אירועי חום קיצוני מעלים תחלואה, פוגעים בפריון עבודה, מעלים צריכת חשמל ומגדילים את הסיכון לתקלות ולנזקים.
גם משטר המשקעים בישראל הופך לפחות יציב.
לא תמיד מדובר רק בירידה בכמות הגשם השנתית, אלא גם בשינוי באופן שבו הגשם יורד.
יותר אירועי גשם חזקים בפרקי זמן קצרים יוצרים סיכון מוגבר להצפות עירוניות, לנזקי רכוש, לפגיעה בכבישים, במבנים, במערכות ניקוז ובפעילות עסקית.
מבחינת אקטואר סיכוני אקלים, השינוי הזה משמעותי מאוד, משום שהוא משפיע הן על תדירות האירועים והן על חומרת הנזקים.
בישראל נרשמו בשנים האחרונות לא מעט אירועי הצפה בערים מרכזיות, עם עלויות נזק גבוהות למגזר הפרטי והציבורי.
מעבר לכך, ישראל נמצאת באזור רגיש לבצורת ולהידלדלות מקורות מים טבעיים.
אף על פי שמתקני התפלה מסייעים מאוד למשק המים, הענפים החקלאיים עדיין רגישים לתנאי אקלים, לגלי חום, לשינויים בכמות המשקעים ולתנודתיות עונתית.
פגיעה בחקלאות אינה נעצרת בשדה.
יש לה השפעה על מחירי מזון, על ביטוח חקלאי, על תזרים של מגדלים, על אשראי חקלאי ועל פעילות של חברות הפועלות בשרשרת האספקה.
לכן, גם כאן יש חשיבות לניתוח כמותי ולאומדן נזק עתידי.
מבחינת אוכלוסייה ותשתיות, ישראל היא מדינה צפופה יחסית, עם ריכוז גבוה של נכסים ופעילות כלכלית במרחבים עירוניים.
צפיפות זו מגבירה את הרגישות לאירועי אקלים.
גל חום בעיר צפופה משפיע אחרת מאשר באזור פתוח.
הצפה במרכז מסחרי, בבית חולים, בתחנת רכבת או במחלף תחבורה יכולה ליצור נזק כספי ישיר ועקיף בקנה מידה נרחב.
אקטואר סיכוני אקלים נדרש להביא בחשבון לא רק את עוצמת הסיכון הטבעי, אלא גם את ריכוז הערך הכלכלי באזור חשוף.
בזירה הפיננסית והרגולטורית בישראל קיימת מגמה ברורה של חיזוק העיסוק בסיכוני אקלים.
בנק ישראל, רשות שוק ההון, רשות ניירות ערך וגופים מקצועיים נוספים מתייחסים יותר ויותר לקשר שבין אקלים לבין יציבות פיננסית, ניהול סיכונים ודיווח.
המשמעות היא שארגונים בישראל כבר לא יכולים להסתפק בהצהרות כלליות.
הם נדרשים לבנות תהליכים, לאסוף נתונים, להציג תרחישים ולבסס הערכות על מתודולוגיה אמינה.
למרות שאין תמיד מאגר ציבורי אחיד ומושלם לכל ענף, הצטברות הנתונים הקיימים כבר מספיקה כדי להצדיק הערכות מקצועיות.
לדוגמה, נתוני תביעות ביטוח על נזקי מזג אוויר, נתוני רשות המים, נתוני חום ובריאות, נתוני הצפות עירוניות, נתוני צריכת חשמל בשיאי חום ונתוני נדל"ן אזוריים יכולים להשתלב יחד לתמונה עשירה.
כאן בדיוק באה לידי ביטוי החשיבות של אקטואר סיכוני אקלים שיודע לאחד בין מאגרי מידע שונים ולבנות מהם תובנות כספיות ברורות.
מהזווית הישראלית, חשוב להבין גם שהשוק המקומי מחובר לשוק העולמי.
חברות ישראליות מגייסות הון, פועלות עם מבטחים זרים, משקיעות בחו"ל, כפופות לציפיות של משקיעים בינלאומיים ולעיתים מושפעות מרגולציה זרה.
לכן, גם אם הסיכון הפיזי המקומי הוא מוקד העניין, יש להביא בחשבון גם סיכוני מעבר גלובליים.
חברה ישראלית בענף ייצור, אנרגיה או תחבורה עלולה להיפגע משינוי רגולטורי באירופה, מדרישות שרשרת אספקה או מהעדפות משקיעים.
אקטואר סיכוני אקלים מסייע לחבר בין הנתונים המקומיים לבין התמונה הבינלאומית.
בסופו של דבר, הסטטיסטיקות מישראל אינן רק רשימת מספרים.
הן בסיס לקבלת החלטות.
כאשר הטמפרטורות עולות, אירועי הקיצון מתחדדים, תשתיות נחשפות יותר והרגולציה מתקדמת, מי שלא ימדוד את ההשפעה הכספית עלול להישאר מאחור.
מי שכן ייעזר באקטואר סיכוני אקלים יוכל להבין טוב יותר את גודל האתגר ולבנות היערכות אחראית וחכמה.
שירותי ActuWise בנושא אקטואר סיכוני אקלים
שירותי ActuWise בנושא אקטואר סיכוני אקלים נועדו לאפשר לארגונים להפוך סוגיה מורכבת ומופשטת למסגרת עבודה ברורה, כמותית ויישומית.
במקום להישאר ברמה של הצהרות כלליות על אחריות סביבתית או מודעות לסיכון, השירות מתמקד בשאלה העסקית האמיתית.
מהי החשיפה הכספית של הארגון, איך מודדים אותה, אילו תרחישים צריכים להיבחן, מה המשמעות על תמחור, עתודות, הון, רווחיות, ביטוח, השקעות ודיווח, ואילו פעולות נדרשות בהמשך.
ActuWise פועלת מתוך הבנה שסיכון אקלימי הוא בראש ובראשונה סיכון מדיד.
לכן, הבסיס לשירות הוא איסוף, ניתוח ואימות של נתונים רלוונטיים.
העבודה יכולה לכלול מיפוי חשיפות גיאוגרפיות, זיהוי נכסים רגישים, בחינת ענפי פעילות חשופים, ניתוח תביעות או הפסדים היסטוריים, שימוש בנתוני אקלים, בניית הנחות לעתיד ובחירת תרחישי עבודה מתאימים.
לאחר מכן, הנתונים מתורגמים למודלים אקטואריים שמאפשרים להעריך השפעה פיננסית בטווח הקצר, הבינוני והארוך.
אחד השירותים המרכזיים של ActuWise הוא בניית מודלי סיכון אקלימי מותאמים לארגון.
אין פתרון אחיד שמתאים לכולם.
חברת ביטוח, קרן פנסיה, בנק, חברת נדל"ן או גוף תשתית אינם מתמודדים עם אותה בעיה.
לכן, המודל נבנה לפי ענף הפעילות, סוג הנכסים, מבנה ההכנסות, מבנה ההתחייבויות, פרופיל הלקוחות, פריסת הפעילות והדרישות הרגולטוריות החלות על הגוף.
גישה זו מבטיחה שהמסקנות לא יהיו תיאורטיות בלבד, אלא רלוונטיות להחלטות ניהוליות אמיתיות.
שירות מרכזי נוסף הוא ביצוע תרחישי קיצון ובדיקות לחץ.
במסגרת זו, ActuWise בוחנת כיצד תרחישים שונים של התחממות, הצפות, גלי חום, פגיעה בשרשרת אספקה, החמרת רגולציה או שינוי בתמחור שוק עשויים להשפיע על הארגון.
הניתוח יכול להתמקד בהפסדים צפויים, בהשפעה על הון, על עתודות, על רווחיות, על עלות ביטוח, על שווי נכסים, על סיכון אשראי או על עמידה ביעדים עסקיים.
תרחישים כאלה חשובים במיוחד לדירקטוריונים ולהנהלות, משום שהם תומכים בתכנון קדימה ולא רק בתגובה לאחר מעשה.
ActuWise מספקת גם ליווי בתחום התמחור, העתודות והחיתום עבור גופים פיננסיים וחברות ביטוח.
כאשר פרופיל הסיכון משתנה עקב אקלים, נדרש לעיתים לעדכן תמחור פוליסות, לבחון הנחות תדירות וחומרה, להעריך הצטברות חשיפה באזורים מסוימים ולהתאים מדיניות עסקית.
שירות אקטוארי איכותי מסייע לבצע את ההתאמות האלו באופן מבוסס נתונים ולא מתוך השערות כלליות.
בתחום ההשקעות והנכסים, ActuWise יכולה לסייע בניתוח חשיפה של תיקי השקעות, של נכסי נדל"ן ושל החזקות תאגידיות לסיכוני אקלים.
הבדיקה אינה מתמקדת רק בשאלה האם נכס מסוים נמצא באזור סיכון, אלא גם בהשפעה האפשרית על תשואה, תנודתיות, שווי, זמינות מימון, עלויות תחזוקה וביטוח, ושינויים צפויים בביקוש או ברגולציה.
כך ניתן לקבל תמונה עמוקה יותר של עמידות התיק ושל הצורך בשינויים אסטרטגיים.
שירות חשוב נוסף הוא הכנת חוות דעת, מסמכי מתודולוגיה ודיווחים לצורכי הנהלה, דירקטוריון, רגולטור, משקיעים או מבקר חיצוני.
לא מספיק לבצע ניתוח טוב.
צריך גם להציג אותו בצורה מקצועית, ברורה וברת הגנה.
ActuWise מסייעת לארגון לבנות מסמכים מסודרים שמסבירים את ההנחות, את שיטות העבודה, את טווחי אי הוודאות, את תוצאות הניתוח ואת ההשלכות הניהוליות.
זהו מרכיב חשוב במיוחד בארגונים שמבקשים לעמוד בסטנדרטים של ממשל תאגידי ודיווח איכותי.
מעבר לעבודה הטכנית, הערך של ActuWise טמון גם ביכולת לחבר בין רמת הנתון לרמת ההחלטה.
הארגון אינו מקבל רק קובץ מספרים או מודל אקסל.
הוא מקבל פרשנות מקצועית, תיעדוף סיכונים, זיהוי פערים, המלצות להמשך ויכולת לתכנן צעדים פרקטיים.
בין אם מדובר בצורך מיידי לקראת דיווח, בבחינת חשיפה לקראת גיוס הון, בעדכון מודל ביטוחי או בבניית אסטרטגיית היערכות, הליווי נועד לספק מענה ברמה גבוהה ובשפה עסקית ברורה.
עבור ארגונים בישראל, השילוב בין מומחיות אקטוארית להבנת המציאות המקומית הוא יתרון חשוב.
ActuWise מביאה ערך במצבים שבהם צריך לגשר בין מידע גלובלי על אקלים לבין השפעות מקומיות על נכסים, לקוחות, רגולציה ותמחור.
זהו בדיוק המקום שבו שירות מקצועי יכול לייצר הבדל אמיתי בין תגובה מאוחרת לבין ניהול סיכון חכם ומתקדם.
שאלות ותשובות בנושא אקטואר סיכוני אקלים
אחת השאלות הנפוצות היא האם אקטואר סיכוני אקלים רלוונטי רק לחברות ענק.
התשובה היא לא.
גם חברות בינוניות, גופי אשראי קטנים יחסית, חברות נדל"ן מקומיות ועסקים בעלי נכסים משמעותיים עשויים להיות חשופים לסיכון אקלימי שמצדיק בדיקה מקצועית.
היקף העבודה משתנה לפי הצורך, אך עצם העובדה שהארגון אינו תאגיד בינלאומי אינה מבטלת את הסיכון.
שאלה נוספת היא מה ההבדל בין יועץ קיימות לבין אקטואר סיכוני אקלים.
יועץ קיימות עוסק לעיתים במדיניות, אסטרטגיה, דיווח סביבתי, פליטות ויעדי אחריות תאגידית.
אקטואר סיכוני אקלים מתמקד במיוחד בכימות פיננסי של הסיכון.
הוא מחשב הסתברויות, בונה תרחישים, מעריך נזקים צפויים, בוחן השפעה על תמחור, עתודות, הון, השקעות ודוחות כספיים.
במקרים רבים יש מקום לשיתוף פעולה בין שני התחומים.
שואלים גם האם אפשר למדוד סיכון אקלימי בצורה אמינה כאשר יש כל כך הרבה אי ודאות.
התשובה היא שכן, כל עוד עובדים נכון.
המטרה של אקטואריה אינה לנבא את העתיד בדיוק מוחלט, אלא לנהל אי ודאות בצורה מסודרת.
באמצעות תרחישים, טווחי הסתברות, בדיקות רגישות, השוואת מקורות נתונים ובניית הנחות שקופות, אפשר לקבל בסיס טוב מאוד לקבלת החלטות.
למעשה, דווקא במצבים של אי ודאות גבוהה חשוב להפעיל גישה אקטוארית מקצועית.
שאלה חשובה אחרת היא מתי נכון לפנות לאקטואר סיכוני אקלים.
התשובה הטובה ביותר היא לפני שמכריחים את הארגון לעשות זאת בלחץ זמן.
אם קיימת היערכות לקראת דיווח רגולטורי, שינוי במדיניות השקעות, בחינת חידוש ביטוחים, גיוס הון, הקמת פרויקט חדש או דיון הנהלה על חשיפות אסטרטגיות, זהו זמן טוב להתחיל.
גם לאחר אירוע חריג, כמו הצפה או פגיעה תפעולית משמעותית, אפשר וכדאי לבצע בדיקה מסודרת כדי להפיק לקחים ולבנות מסגרת טובה יותר להמשך.
לקוחות רבים רוצים לדעת אילו נתונים נדרשים לצורך עבודה אקטוארית בתחום האקלים.
התשובה תלויה בסוג הארגון, אך בדרך כלל נדרשים נתוני תביעות או הפסדים היסטוריים, נתוני נכסים, מיקום גיאוגרפי, נתוני פעילות עסקית, נתוני לקוחות או חשיפות פיננסיות, מידע על כיסויים ביטוחיים, ולעיתים גם נתוני תפעול, בריאות, תשתיות או השקעות.
במקרים רבים לא כל הנתונים קיימים באופן מושלם.
אקטואר מנוסה יודע לעבוד גם עם מידע חלקי, להגדיר הנחות מתאימות ולציין מגבלות באופן מקצועי.
שאלה נוספת היא האם אקטואר סיכוני אקלים עוזר גם בדיווחי ESG.
בהחלט כן.
כאשר הדיווח כולל רכיב של סיכון פיננסי, השפעה מהותית על פעילות או תרחישים עתידיים, אקטואר יכול לתרום לביסוס המתודולוגיה ולחיזוק האמינות של הנתונים המוצגים.
זה נכון במיוחד בגופים ציבוריים, מוסדיים ופיננסיים, אך לא רק בהם.
יש גם מי ששואלים אם השירות מתאים רק לסיכונים פיזיים כמו הצפות וחום.
התשובה היא לא.
אקטואר סיכוני אקלים בוחן גם סיכוני מעבר כמו רגולציה, מס פחמן, שינויי ביקוש, פגיעה בענפים עתירי פליטות, שינויים בתנאי מימון והשפעה על שווי שוק.
בפועל, לעיתים דווקא סיכוני המעבר הם אלה שמשפיעים מהר יותר על תיקי השקעות, על אשראי ועל שווי חברות.
לבסוף, נשאלת השאלה מה התוצר שהארגון מקבל.
התוצר יכול להיות שונה לפי הצורך, אך לרוב יכלול מיפוי חשיפה, מודל כמותי, ניתוח תרחישים, אומדן השפעה כספית, חוות דעת מקצועית, המלצות ניהוליות ולעיתים גם ליווי בהצגת הממצאים להנהלה, לדירקטוריון או לגורם רגולטורי.
המטרה היא לא רק להבין את הסיכון, אלא גם לדעת מה לעשות איתו.
מחפש אקטואר סיכוני אקלים? פנה עכשיו!
