מהי משכנתא בהוצאה לפועל?
משכנתא בהוצאה לפועל היא שם כולל למצבים שבהם מבקשים לקבל הלוואה מובטחת בנכס מקרקעין בזמן שקיימים חובות, הליכי גבייה, עיקולים, אזהרות, הגבלות פיננסיות או תיקי הוצאה לפועל פעילים.
במקרים רבים מדובר בבעלי דירות, בתים או נכסים מסחריים, שיש ברשותם נכס בעל שווי מסוים, אך מצבם הפיננסי השוטף אינו מאפשר להם לעמוד בכל התחייבויותיהם.
במקום להמתין להסלמה, מנסים להשתמש בנכס כבסיס לקבלת מימון שיסייע לפרוע חובות קיימים, לאחד הלוואות, לסגור תיקים, להסיר עיקולים, או לייצר מסלול החזר מאוזן יותר.
המשמעות היא שלמרות הקושי הקיים, עדיין ייתכן שיש אפשרות פיננסית לפעולה.
הנכס משמש בטוחה, והגוף המממן בוחן האם ניתן לרשום שעבוד, האם יש מקום ראשון או שני לטובת המלווה, מהו שווי הנכס, האם קיימים רישומים קודמים, מה מצב הזכויות בנכס, מה רמת הסיכון הכללית בעסקה.
חשוב להדגיש כי לא כל אדם עם תיק בהוצאה לפועל יוכל לקבל משכנתא.
יש הבדל בין אדם עם תיק בודד קטן שנפתח לפני שנים וכבר נמצא בהסדרה, לבין אדם עם מספר רב של תיקים פעילים, עיקולים כבדים והעדר יכולת החזר.
יש הבדל בין נכס נקי יחסית לבין נכס שכבר משועבד במלואו.
יש הבדל בין לקוח שמבקש מימון כדי לסגור חוב ולייצב את מצבו, לבין לקוח שמבקש הלוואה בלי תוכנית כלכלית ברורה.
בפועל, משכנתא בהוצאה לפועל יכולה להינתן דרך בנקים במקרים מסוימים, אך במקרים רבים הפתרונות מגיעים מגופים חוץ בנקאיים, קרנות מימון פרטיות, חברות אשראי מתמחות, גופים שמוכנים לבדוק עסקאות מורכבות ברמת סיכון גבוהה יותר.
מצד אחד, הדבר פותח אפשרויות שלא תמיד קיימות בבנק.
מצד שני, התנאים עשויים להיות יקרים יותר, ולכן יש חשיבות מכרעת לבדיקה מקצועית, למשא ומתן נכון, להשוואת חלופות ולהבנת העלות הכוללת של ההלוואה.
עוד נקודה חשובה היא שמשכנתא בהוצאה לפועל איננה רק הלוואה.
במקרים רבים זהו מהלך משולב הכולל בחינת זכויות בנכס, בדיקת נסח טאבו או אישור זכויות, ניתוח תיקי ההוצאה לפועל, חישוב מדויק של סך ההתחייבויות, תכנון סדרי פירעון, עבודה מול עורך דין, גם התאמת פתרון מימון שיכול באמת לסגור את הפער ולא רק לדחות אותו.
כאשר עושים זאת נכון, ייתכן שניתן לעצור הסלמה, למנוע צעדי אכיפה קשים יותר, לשמור על הנכס, לאפשר מרחב נשימה כלכלי ולבנות תהליך יציאה מסודר מהחוב.
סוגי משכנתאות בהוצאה לפועל
תחום המשכנתא בהוצאה לפועל כולל מספר מסלולים אפשריים, וההבדל ביניהם נוגע למטרת ההלוואה, למצבו המשפטי והפיננסי של הלקוח, לסוג הגוף המממן ולרמת הסיכון שהמלווה מוכן לקחת.
אחד הסוגים הנפוצים הוא משכנתא לסגירת חובות ותיקי הוצאה לפועל.
זהו מצב שבו בעל נכס מבקש לקבל מימון כנגד הנכס כדי לפרוע חובות קיימים לנושים שונים.
במקום להתמודד עם מספר תשלומים, ריביות, קנסות ופיגורים, המטרה היא לסלק חלק מהחובות או את כולם ולהמיר אותם להלוואה אחת מסודרת עם פריסה ידועה.
פתרון כזה עשוי להפחית לחץ נפשי, לשפר שליטה בתזרים ולהקטין את הסיכון להמשך צעדי גבייה.
סוג נוסף הוא משכנתא לאיחוד הלוואות בזמן קיום הליכי גבייה.
כאן לא מדובר בהכרח רק בתיקי הוצאה לפועל, אלא גם בחובות לבנקים, לחברות אשראי, לגופים חוץ בנקאיים, לספקים או לנושים פרטיים.
כאשר הכל מתנקז להוצאה לפועל או קרוב לכך, איחוד הלוואות באמצעות שעבוד נכס עשוי להיות צעד שמסדר את התמונה.
הלקוח עובר ממספר התחייבויות קצרות ויקרות יחסית למסלול אחד ארוך יותר, בכפוף לשווי הנכס וליכולת ההחזר.
קיים גם מסלול של משכנתא בדרגה שנייה.
במקרים רבים יש על הנכס משכנתא ראשונה קיימת לטובת בנק, אך עדיין נותרה יתרת שווי שאפשר לשעבד לטובת מלווה נוסף.
כאשר בעל הנכס מתמודד עם חובות בהוצאה לפועל, ייתכן שניתן לבחון מימון בדרגה שנייה כדי לסגור חובות דחופים.
מדובר בעסקאות רגישות יותר, שכן המלווה השני לוקח סיכון גבוה יותר, ולכן לרוב הריבית תהיה גבוהה יותר והבדיקות יהיו קפדניות יותר.
סוג נוסף הוא מימון גישור עד להסדרת נכס או מכירתו.
לפעמים בעל הנכס יודע שבקרוב יימכר נכס מסוים, תתקבל ירושה, יושלם הליך משפטי או ייכנס סכום כסף משמעותי, אך בינתיים מופעלים עליו הליכי גבייה.
במצבים כאלה ייתכן שניתן לקבל הלוואת גישור מובטחת בנכס לתקופה קצרה יחסית, מתוך מטרה לעצור את הלחץ המיידי ולהחזיר את ההלוואה לאחר קבלת הכסף הצפוי.
יש גם משכנתא חוץ בנקאית לבעלי דירוג אשראי נמוך או היסטוריית BDI בעייתית.
כאשר הבנק מסרב בשל תיקים, החזרות, עיקולים או חריגות, גופים חוץ בנקאיים עשויים להיות גמישים יותר אם קיימת בטוחה טובה.
עם זאת, כאן חשוב במיוחד לבדוק את תנאי העסקה, את העמלות, את קצב ההחזר, את אפשרויות הפירעון המוקדם, גם את אמינות הגוף המממן.
בחלק מהמקרים נבחנת גם אפשרות למחזור משכנתא קיימת לצורך התמודדות עם הוצאה לפועל.
אם כבר קיימת משכנתא על הנכס, ייתכן שניתן לשנות את מסלולי ההלוואה, לפרוס אותה מחדש, להגדיל אותה בכפוף לשווי ולעדכן את התנאים כך שיותאמו למציאות הפיננסית של הלקוח.
כאשר מהלך כזה מתבצע נכון, הוא עשוי לייצר הפחתה בתשלום החודשי או לייצר הון זמין לסגירת חובות דחופים.
ישנם גם מקרים מורכבים יותר שבהם המשכנתא נועדה להסיר עיקולים לפני מימוש נכס, כדי למנוע מכירה כפויה במחיר נמוך.
בתרחיש כזה, הזמן הוא גורם קריטי מאוד.
ליווי מקצועי מהיר יכול להיות ההבדל בין פתרון מסודר לבין נזק כלכלי עמוק.
לכן חשוב להבין שאין מסלול אחד שמתאים לכולם.
הפתרון נקבע לפי שילוב של מצב הנכס, רמת החוב, דחיפות הזמן, מקורות הכנסה, מצב משפטי והיכולת לבנות מהלך מציאותי ולא רק תיאורטי.
מי צריך משכנתא בהוצאה לפועל
משכנתא בהוצאה לפועל מיועדת בדרך כלל לאנשים שכבר אינם מצליחים לנהל את החובות שלהם באמצעות האשראי הרגיל שקיים בשוק.
זה יכול להיות עצמאי שהעסק שלו נפגע, שכיר שחווה ירידה בהכנסות, משפחה שהתמודדה עם הוצאות רפואיות כבדות, אדם שעבר גירושין, יורשים שנקלעו למחלוקת ולחובות, בעלי עסקים שספגו תקופה קשה, גם אנשים שפשוט ניהלו אשראי לא נכון לאורך זמן עד שהמערכת קרסה.
קבוצה אחת בולטת היא בעלי נכסים עם חובות מצטברים.
לעיתים יש בבעלותם דירה בשווי גבוה, אך בפועל החשבון מוגבל, הכרטיסים נחסמו, קיימים פיגורים רבים ותיקי ההוצאה לפועל כבר נפתחו.
מבחינתם, הנכס הוא כמעט הנכס הכלכלי היחיד שנותר, ולכן ניסיון לגייס מימון כנגדו עשוי להיות הדרך האחרונה להסדרה לפני החרפה.
קבוצה נוספת היא אנשים שנדחו על ידי בנקים.
הבנקים עובדים לפי קריטריונים ברורים, וכאשר קיימת היסטוריית אשראי שלילית, תיקים פתוחים, עיקולים או הכנסה לא יציבה, הסירוב עלול להגיע מהר מאוד.
אבל סירוב בנקאי אינו תמיד סוף הדרך.
לעיתים באמצעות תכנון נכון, מסמכים מסודרים וגוף מימון חלופי ניתן עדיין למצוא פתרון.
גם אנשים שנמצאים לפני מימוש נכס על ידי נושה או במסגרת הליך גבייה עשויים להזדקק למשכנתא בהוצאה לפועל.
במקרים כאלה הדחיפות גבוהה במיוחד.
המטרה היא לגייס כסף בזמן, לשלם סכומים נדרשים, להגיע להסכמות עם נושים ולמנוע מצב שבו הנכס יימכר בלחץ ובתנאים פחות טובים.
יש גם מי שזקוקים לפתרון כדי לבצע ארגון מחדש של כל מערך החובות שלהם.
במקום לשלם כל חודש לעשרה גורמים שונים, בריביות שונות וללא שליטה, הם מבקשים לעבור למבנה פיננסי אחד, ברור יותר, שניתן לעקוב אחריו.
במקרים כאלה משכנתא בהוצאה לפועל יכולה להיות לא רק כלי להצלה מיידית, אלא גם תשתית לתוכנית הבראה כלכלית.
בעלי עסקים מהווים פלח משמעותי נוסף.
כאשר עסק סובל מתזרים בעייתי, ספקים לוחצים, שיקים חוזרים וחובות הופכים לתיקים, בעל העסק עשוי לבחור לשעבד נכס פרטי או עסקי כדי לסגור את הלחצים המיידיים ולשמור על פעילותו.
אמנם מדובר בהחלטה כבדה, אך לעיתים זהו צעד שמאפשר לעסק להתארגן מחדש ולא לקרוס.
גם יורשים או בעלי נכסים במשותף עלולים להיקלע למצב שבו חלק מהזכויות בנכס מעורבות עם חובות פעילים.
כאן נדרש בדרך כלל טיפול זהיר יותר, משום שיש צורך לבדוק את מבנה הזכויות, את הסכמות הצדדים ואת האפשרות לבצע שעבוד חוקי ויעיל.
למעשה, מי שצריך משכנתא בהוצאה לפועל הוא כל מי שיש לו נכס, יש לו בעיית חוב ממשית, והוא זקוק לפתרון מימון שמבוסס על הנכס ולא רק על הדירוג הפיננסי השוטף שלו.
עם זאת, לא כל מי שיכול לקבל מימון אכן צריך לקחת אותו.
לפני כל החלטה יש לבדוק האם ההלוואה באמת פותרת את הבעיה, האם ההחזר החודשי אפשרי, האם העלות סבירה, האם יש אלטרנטיבות טובות יותר, האם המהלך משתלב בתוכנית כלכלית רחבה ולא מייצר דחייה קצרה של משבר עמוק יותר.
סטטיסטיקות מישראל בנושא משכנתא בהוצאה לפועל
כאשר בוחנים את הנושא של משכנתא בהוצאה לפועל בישראל, חשוב להבין שאין תמיד נתון אחד רשמי שמרכז בדיוק את כל המקרים תחת כותרת זו.
עם זאת, ניתן ללמוד לא מעט ממגמות רוחביות שקשורות לחובות משקי בית, לפיגורים בהלוואות, להליכי גבייה, לעיקולי נכסים, לפעילות שוק האשראי החוץ בנקאי ולמספר התיקים הנפתחים במערכת ההוצאה לפועל.
בשנים האחרונות ניכרת בישראל עלייה בלחץ הפיננסי על משקי בית מסוימים.
יוקר המחיה, התייקרות ההחזרים החודשיים, עליית ריבית בתקופות מסוימות, התייקרות האשראי הצרכני, שחיקת ההכנסה הפנויה, כל אלה הובילו משפחות רבות להתמודד עם קושי אמיתי בעמידה בהתחייבויות.
כאשר הלוואות קצרות ויקרות מצטרפות לתשלומי דיור גבוהים, כל זעזוע בהכנסה עלול להפוך במהירות למשבר.
לפי פרסומים שונים של גורמים ציבוריים וכלכליים לאורך השנים, מאות אלפי תיקים מתנהלים במערכת ההוצאה לפועל בישראל במצטבר, וחלק ניכר מהם קשור לחובות של יחידים ועסקים קטנים.
לא כל תיק כזה קשור לנכס או למשכנתא, אך הוא כן משקף את עומק תופעת החובות ואת ההיקף הרחב של אנשים שמחפשים הסדרים, פריסות ופתרונות מימון.
נוסף לכך, בישראל קיימת במשך שנים מגמה של שימוש גובר באשראי חוץ בנקאי.
כאשר הבנקים מקשיחים מדיניות, חלק מהלווים פונים לחלופות.
המגמה הזו רלוונטית במיוחד למי שמתמודדים עם הוצאה לפועל, משום שדווקא שם גופים חוץ בנקאיים לעיתים נכנסים למקום שבו המערכת הבנקאית יוצאת.
עוד נתון משמעותי קשור לשיעור בעלי הדירות בישראל.
למרות שינויים בשוק הדיור, עדיין קיימת בישראל קבוצה גדולה של בעלי נכסים, ובתוכה גם אוכלוסיות מבוגרות יחסית או משפחות שרכשו נכס לפני שנים רבות.
חלק מבעלי הנכסים מחזיקים בנכס עם שווי גבוה ביחס לחוב הקיים עליו, ולכן במצבי משבר נוצר פער שניתן עקרונית לנצל לצורך מימון.
זו אחת הסיבות לכך שתחום ההלוואות כנגד נכס ממשיך לצמוח, גם כאשר מצב האשראי האישי בעייתי.
נתונים מהשנים האחרונות מראים גם כי עלייה בריבית משפיעה ישירות על לווים עם החזרים משתנים.
כאשר החזר המשכנתא או ההלוואה מתייקר, מרווח הטעות קטן.
משקי בית שחיו בעבר באיזון עדין מוצאים את עצמם בפיגור, ומשם הדרך להגבלות, התראות ותיקים עשויה להיות קצרה יחסית.
במציאות כזו, החיפוש אחר משכנתא בהוצאה לפועל אינו תופעה שולית, אלא ביטוי למצב שוק רחב יותר.
גם במישור הנדל"ני יש משמעות לנתונים.
כאשר נכסים נמכרים בהליכי מימוש, לא פעם המחיר שמתקבל נמוך מהפוטנציאל שהיה אפשר לקבל במכירה רגילה ומתוכננת.
לכן בעלי נכסים רבים מעדיפים לבחון מימון מהיר שיאפשר להם להסדיר את החוב, למנוע מימוש כפוי ולשמור על שליטה בתהליך.
זהו שיקול כלכלי חשוב, משום שפער המחיר בין מכירה לחוצה למכירה מסודרת יכול להיות משמעותי מאוד.
חשוב לציין שכל סטטיסטיקה צריכה להיקרא בזהירות ובהקשר נכון.
לא כל מי שנמצא בחוב צריך משכנתא.
לא כל מי שיש לו נכס יוכל לקבל מימון.
לא כל הלוואה חוץ בנקאית היא צעד נכון.
אבל ברמה הרחבה, הנתונים בישראל מלמדים שהצורך בפתרונות מימון לבעלי נכסים במצבי קושי הוא אמיתי, מתמשך ורלוונטי לאוכלוסייה רחבה יותר ממה שנהוג לחשוב.
שירותי משכנתא בהוצאה לפועל של Actuwise
כאשר מתמודדים עם חובות, עיקולים או תיקי הוצאה לפועל, הדבר האחרון שצריך הוא פתרון חלקי, לא מדויק או כזה שמבוסס על הבטחות כלליות.
כדי לבנות מהלך נכון יש צורך בבחינה מעמיקה של המקרה, בהבנת כל המשתנים הפיננסיים והמשפטיים, גם ביכולת לאתר את מסלול המימון המתאים ביותר מתוך אפשרויות שונות.
כאן נכנסים לתמונה שירותי משכנתא בהוצאה לפועל של Actuwise.
Actuwise פועלת מתוך הבנה שכל תיק הוא עולם בפני עצמו.
אין שני לווים זהים, אין שני נכסים זהים, וגם כאשר הכותרת הכללית היא משכנתא בהוצאה לפועל, הפתרון בפועל חייב להיות מותאם אישית.
לכן התהליך מתחיל באבחון מקצועי של מצב הלקוח.
נבדקים סוגי החובות, מצב התיקים, רישומים על הנכס, יכולת ההחזר, לוחות הזמנים, זהות הגופים המעורבים, גם המטרה האמיתית של ההלוואה.
אחד הערכים המרכזיים של Actuwise הוא היכולת לראות את התמונה המלאה.
לא רק האם אפשר לגייס כסף, אלא האם נכון לגייס כסף, באיזה מבנה, מול איזה גוף, באילו תנאים, ומה צריך לקרות לאחר קבלת ההלוואה כדי שהלקוח לא יחזור במהירות לאותה נקודת משבר.
זהו הבדל מהותי בין תיווך מימוני טכני לבין ליווי אסטרטגי אמיתי.
השירות כולל סיוע בבדיקת היתכנות לקבלת משכנתא או הלוואה כנגד נכס גם במצבים מורכבים יחסית.
במקרים רבים הלקוחות מגיעים לאחר סירוב מהבנק, בלבול, חוסר ודאות ולחץ כבד בזמן.
Actuwise מסייעת לעשות סדר, לאסוף את המסמכים הנכונים, להבין אילו חסמים קיימים, ואילו מסלולים עשויים להתאים למקרה.
יתרון משמעותי נוסף הוא היכרות עם גופי מימון שונים ועם אופי הפעילות שלהם.
לא כל גוף מתאים לכל עסקה, ולא כל גוף יודע להתמודד עם תיקי הוצאה לפועל באותה רמת גמישות.
כאשר יש גורם מקצועי שמכיר את השוק, יודע כיצד להציג את התיק, איך לבנות מבנה עסקה נכון ואיך לנהל משא ומתן על התנאים, הסיכוי לקבל פתרון מתאים עשוי להשתפר.
מעבר לכך, Actuwise שמה דגש על בהירות ושקיפות.
בעסקאות מורכבות במיוחד חשוב שהלקוח יבין את התמונה המלאה, מה גובה ההלוואה, מה הריבית, אילו עמלות קיימות, מהו ההחזר החודשי, מה הסיכונים, מה האפשרויות לפירעון מוקדם, ומה המשמעות של כל התחייבות שנחתמת.
שקיפות כזו חשובה במיוחד כאשר הלקוח נמצא תחת לחץ ועלול להיות פגיע להצעות לא מאוזנות.
במקרים שבהם יש צורך לפעול במהירות, כמו לפני מימוש נכס או במסגרת דדליין להסדרת חוב, Actuwise פועלת לקדם את הבדיקה והטיפול במהירות האפשרית, תוך שמירה על אחריות מקצועית.
האיזון בין מהירות לבין דיוק הוא קריטי בתחום הזה.
מהלך מהיר מדי ללא בדיקה עלול להזיק.
מהלך איטי מדי עלול להחמיץ הזדמנות לעצור את ההסלמה.
ליווי נכון יודע לשלב בין השניים.
בנוסף, השירותים של Actuwise יכולים להתאים לא רק למי שכבר נמצאים עמוק בתוך ההליכים, אלא גם למי שמזהים שהמצב הולך ומחמיר ורוצים לפעול מוקדם.
לעיתים טיפול נכון בשלב מוקדם חוסך עלויות גדולות, מפחית נזק אשראי ומאפשר ללקוח לשמר הרבה יותר שליטה על עתידו הכלכלי.
בסופו של דבר, שירותי משכנתא בהוצאה לפועל של Actuwise מיועדים לתת מענה מקצועי, אנושי ומדויק למצבים שבהם צריך הרבה יותר מהלוואה.
צריך שותף לתהליך, צריך ניתוח מעמיק, צריך הבנה של שוק המימון, וצריך תכנון ששם את טובת הלקוח במרכז.
שאלות ותשובות בנושא משכנתא בהוצאה לפועל
אחת השאלות הנפוצות ביותר היא האם בכלל אפשר לקבל משכנתא כאשר יש תיק פתוח בהוצאה לפועל.
התשובה היא שלעיתים כן, אך הדבר תלוי במכלול רחב של נסיבות.
יש חשיבות לסוג התיק, היקף החובות, מצב הנכס, יחס המימון המבוקש, היכולת להחזיר את ההלוואה וזהות הגוף המממן.
במערכת הבנקאית הדבר עשוי להיות קשה יותר, אך בגופים חוץ בנקאיים יש לעיתים גמישות רבה יותר.
שאלה נוספת היא האם ניתן לקבל משכנתא אם יש עיקול על הנכס.
במקרים מסוימים כן, אך בדרך כלל יש צורך לבנות עסקה שבה כספי ההלוואה ישמשו בין היתר להסרת העיקול או להסדרת החוב שבגינו נרשם העיקול.
זהו תהליך שדורש תכנון משפטי ופיננסי מדויק מאוד, ולכן חשוב שלא לפעול לבד.
רבים שואלים האם משכנתא בהוצאה לפועל יקרה יותר ממשכנתא רגילה.
ברוב המקרים התשובה היא כן.
כאשר הסיכון למלווה גבוה יותר, הריבית בדרך כלל תהיה גבוהה יותר לעומת משכנתא רגילה בבנק ללקוח חזק.
לכן חשוב לבחון את העסקה לא רק לפי האפשרות לקבל אישור, אלא גם לפי הכדאיות ארוכת הטווח.
עוד שאלה מרכזית היא כמה זמן לוקח לקבל אישור.
אין תשובה אחידה.
אם המסמכים מסודרים, הנכס ברור, החוב ידוע והגוף המממן זמין, ניתן לעיתים להתקדם במהירות יחסית.
אם קיימת מורכבות משפטית, רישומית או תזרימית, התהליך עלול להתארך.
ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך גדל הסיכוי לבנות פתרון נכון ולא פתרון של הרגע האחרון.
יש מי ששואלים האם חייבים להיות בעלי דירה כדי לקבל משכנתא בהוצאה לפועל.
כן, בדרך כלל חייבת להיות בטוחה נדל"נית שניתן לשעבד.
זה יכול להיות בית, דירה, נכס מסחרי, מגרש במקרים מסוימים, או זכויות אחרות במקרקעין, בכפוף למדיניות הגוף המממן.
ללא נכס, לא מדובר במשכנתא אלא בהלוואה מסוג אחר.
שאלה נפוצה נוספת היא האם משכנתא כזו יכולה לעצור מימוש נכס.
לעיתים כן.
אם מצליחים לגייס מימון בזמן ולסגור את החוב או להגיע להסדר שמתקבל על ידי הנושה או על ידי הגורם הרלוונטי, ניתן במקרים מסוימים למנוע את המשך הליכי המימוש.
אבל זה תלוי בלוחות הזמנים ובמצב המשפטי, ולכן הזמן הוא מרכיב קריטי.
אנשים רבים רוצים לדעת האם אפשר לקבל מימון גם אם ההכנסה הנוכחית נמוכה.
התשובה תלויה במבנה העסקה.
יש גופים שמסתכלים יותר על הנכס ופחות על ההכנסה, אך עדיין צריך להראות יכולת החזר כלשהי או תוכנית ברורה לפירעון.
העדר יכולת החזר מוחלטת עלול להקשות מאוד על קבלת מימון אחראי.
עוד שאלה שחוזרת על עצמה היא האם אפשר למחזר בהמשך את ההלוואה לתנאים טובים יותר.
בחלק מהמקרים כן.
אם לאחר תקופה מסוימת התיקים נסגרים, דירוג האשראי משתפר והמצב הכלכלי מתייצב, ייתכן שניתן יהיה לעבור למסלול זול יותר או למחזר את ההלוואה בגוף אחר.
זו אחת הסיבות שחשוב לבנות כבר מההתחלה אסטרטגיית יציאה ולא רק אסטרטגיית הישרדות.
שאלה אחרונה וחשובה היא האם כדאי לפנות לייעוץ מקצועי לפני שמגישים בקשה.
ברוב המקרים התשובה חד משמעית כן.
בתחום רגיש ומורכב כמו משכנתא בהוצאה לפועל, טעות אחת עלולה לעלות ביוקר.
בדיקה מקצועית מוקדמת יכולה לחסוך זמן, כסף, סירובים מיותרים וגם לסייע לבחור את המסלול הנכון באמת.
מחפש משכנתא בהוצאה לפועל? פנה עכשיו!
